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我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。商业银行制度的改革是首要问题。无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。最后，要提高风险管理技术。可使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。 
金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。就我国最明显的就是生产过剩!20世纪多次金融危机使社会经济蒙受了巨大损失，相应的研究催生了金融危机理论。金融危机理论呈现为经济金融视角→货币金融视角→技术金融视角的研究进程，折射出研究者从理论解释到防范危机的愿望。 1997年7月，亚洲金融危机爆发。因为资本账户的高度管制，亚洲金融危机没有传染到我国的金融市场，对其稳定性没有造成重大影响。这并不意味着中国的金融体系具有良好的稳定性；更为合理的解释是，因为没有参加比赛(国内金融市场与国际市场的人为割裂)，所以没有输掉比赛(国内金融稳定性未受重大打击)。然而，时过境迁，这种侥幸或运气恐怕难以为继：第一，我国已经滞后于整体经济改革的金融改革已经提速，长期积累的隐性金融风险开始显性化，并释放其积累已久的破坏能量；第二，由中国加入WTO导入的金融开放，在建立国内金融市场与国际市场的联系的同时，也为国际投机商的攻击和国际金融动荡的传染提供了可能的通道，并由此可能触发国内金融危机。随着金融的发展，金融危机理论已发展成一个完善的理论体系，但其不可避免的会存在以下一些缺陷： 1．引发金融危机的新因素不断出现，金融危机也呈现出新的特点。理论认识相对实际情况滞后，往往只能对已经发生的金融危机做出事后解释而无法对新情况提出有价值的意见。 2．研究金融危机，目的在于预测、防范或者减小金融危机带来的损失。而事实证明，金融危机理论在这方面的作用似乎微乎其微，其有用性受到怀疑。 当然，这并不意味着金融危机理论毫无意义，它还会伴随金融发展不断发展完善。有必要指出的是，由于金融危机的复杂性，各种金融危机理论都存在着片面性，甚至存在彼此矛盾的情况。如何在我国实际情况下应用发展这些理论才是金融理论研究者和工作者的职责所在。 2008年3月18日，美联储决定将商业银行间隔夜拆借利率由0%降至25%2008年3月16日，美联储决定将贴现率由5%下调至25%。 2008年1月31日，香港金融管理局宣布基本利率下调50个基点至5%。 2008年1月29日，美联储商业银行间隔夜拆借利率从5%降到0%。 2008年1月29日，美联储通过贷款拍卖方式向商业银行提供300亿美元。 2008年1月24日，摩根士丹利称将在一周内裁员约1000人；美国银行和美联银行公布，2007年四季度盈利降幅分别高达95%和98%。 2008年1月22日，美联储将基准利率降低75个百分点，至5%。 2007年10月5日，道琼斯指数和标准普尔指数盘中均刷新历史最高纪录，后者还创下历史最高收盘点位。 2007年9月21日，美联储通过隔夜回购协议向银行体系注入30亿美元临时储备。 2007年9月19日，美联储通过隔夜回购协议向银行体系挹注5亿美元临时储备，将商业银行间隔夜拆借利率降到75%。 2007年9月14日，美国房贷款利率降到四个月来的最低水平。 2007年9月12日，花旗集团提供214美元支应金融公司GMAC；欧洲央行再次向银行系统注资750亿欧元。 2007年9月6日，欧洲央行决定欧元区基准利率维持4%不变；英国央行宣布维持75%的基准利率不变。 2007年9月6日，英国银行间同业拆借利率近日大幅上涨，并达到近9年来的最高水平。 2007年9月5日，美联储通过隔夜回购协议向银行体系注入85亿美元临时储备。 2007年9月4日，美联储通过二日回购协议向银行体系注入了50亿美元的临时储备；美国8月份制造业活动指数下滑至近五个月来最低水平。 2007年8月31日，巴克莱银行第二次借入英国央行大约16亿英镑的紧急储备金；美国主要次级抵押贷款公司Ameriquest不再接受新的抵押贷款申请。 2007年8月31日，英国皇家苏格兰银行(RBS)削减了其负责美国市场的投资银行部门员工数量。 2007年8月30日，美联储又向金融系统注入资金100亿美元；英格兰银行以75%的惩罚性利率放出16亿英镑贷款。 2007年8月29日，美联储再次向金融系统注入资金5亿美元；美联储备主席伯南克致信美国国会，建议国会设法帮助次级住房抵押贷款市场借款人。 2007年8月29日，贝尔斯登、花旗和雷曼兄弟股价均重挫；二季度美国房价指数出现20年来的最大跌幅。 2007年8月28日，美国消费者信用卡违约率同比大幅增加了三成；投资者抛售东南亚银行股票，花旗集团调降海峡时报指数年底目标。 2007年8月28日，美联储再次向金融系统注入资金95亿美元；美国最大房贷公司Countrywide Financial C的获利预估遭到雷曼兄弟调降；高盛下调对贝尔斯登、雷曼兄弟以及摩根士丹利的三季度获利预估。 2007年8月27日，中国建设银行称，持有6亿美元美国次级房贷支持证券，并已提取39亿元人民币的房贷支持证券投资的损失拨备。 2007年8月24日，日本央行从金融市场回收资金3000亿日元；美联储向金融系统注资5亿美元。 2007年8月23日，美联储再向金融系统注资70亿美元；欧洲央行再次向金融系统注资400亿欧元；雷曼兄弟关闭抵押贷款子公司；美国四大银行从美联储贴现窗口借入资金20亿美元。 2007年8月23日，亚太地区多数主要股市上涨；工行、中行陆续发布半年报，前者持有次级信贷相关债券29亿美元，后者持有该类资产逾90亿美元。 2007年8月22日，美联储再向金融系统注资20亿美元。 2007年8月21日，日央行宣布再向银行注8000亿日元；美联储再向金融系统注资5亿美元；美国全国金融公司证实，已裁减500名抵押贷款业务部门的员工。 2007年8月20日，日央行向银行系统注资1万亿日元，美联储再向金融系统注资35亿美元，日本股市大涨。 2007年8月18日，美联储下调贴现率，纽约股市大幅反弹；德国股市亦因美联储下调贴现率大幅冲高。 2007年8月17日，欧美股市跌幅收窄，日本以及新兴市场股市持续下跌。香港恒生指数一度失守20000点，国企指数跌幅一度超过10%，美联储将再贴现利率下调5个百分点至75%。 2007年8月17日，美联储再次向金融系统注入资金170亿美元；全美最大商业抵押贷款公司全国金融公司面临破产；全球股市再次暴跌。 2007年8月16日，美联储再向金融系统注入70亿美元；全球股市暴跌。日本及新兴市场股市跌幅远远超过欧美市场。 2007年8月15日，欧洲央行与美联储考虑做货币互换安排；欧洲央行向欧元区银行系统注资已超2100亿欧元；美银行开始拒绝以次级信贷为抵押品发放贷款。 2007年8月14日，美国欧洲和日本三大央行再度注入超过720亿美元救市；亚太央行再向银行系统注资。 2007年8月11日，世界各地央行48小时内注资超3262亿美元救市；美联储一天三次向银行体系注资380亿美元。 2007年8月9日到10日，欧、美、加、澳、日等国央行先后在全球经济体中注入了3023亿美元。 2007年8月，中国银行、工商银行卷入“美国次贷风暴”。 2007年8月，美国最大的按揭公司Countrywide表示，次级抵押贷款市场的风暴开始影响高质量的按揭贷款。 2007年7月，标普和穆迪对超过170亿美元高风险抵押贷款支持的债券发布警告。 2007年7月，澳大利亚麦格里银行旗下基金在次级抵押信贷市场受损。 2007年7月，American HomeMortgage Investment关门大吉。 2007年6月，Bear Stearns旗下的两个对冲基金因为投资次级抵押贷款市场损失惨重。 2007年4月，次级抵押信贷市场风险乍现——以新世纪房贷公司申请破产保护为开端。
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